ביטוחי רכב שכור בחו"ל

ננסה להסביר בצורה כללית ונוחה אילו ביטוחים קיימים ואיך כל זה עובד בכדי שתרגישו בטוחים יותר בנסיעה הקרובה

ביטוחים

סוגי פוליסות ביטוח

הסבר מזורז עושים סדר בביטוחי השכרת רכב בחו"ל CDW + TP כיסוי חובה כל חברת השכרת רכב מחוייבת לספק כיסוי ביטוחי לנזקי רכוש ונפש לשוכר, לנוסעים ולצד ג, באשמת השוכר או שלא באשמתו. במקרה של נזק השוכר ישלם השתתפות עצמית המוסכמת מראש - בד"כ כ-400€ עד 2000€. הכיסוי הזה תמיד כלול במחיר של השכרת הרכב SCDW ביטול השתתפות חברות השכרת הרכב מציעות ביטוח מצידן המשחרר את השוכר מכל השתתפות עצמית לנזקים שנקבעו מראש בעבור תוספת תשלום של כ-20 אירו ליום. בד"כ נזקים לשמשות, מראות, פנסים ומרכב תחתון יוחרגו מההסכם ועל השוכר יהיה לשלם השתתפות עצמית במקרים אלו, למרות הביטוח הנ"ל החזר השתתפות ביטוח החיצוני לחברת השכרת הרכב. המבטח מתחייב להחזיר לשוכר כל תשלום על נזק שישלם במהלך תקופת השכרת הרכב. השוכר יאסוף את הקבלות ויגיש בקשה להחזר הכספים ששולמו. בכיסוי זה תוחזר ההשתתפות במלואה לכל נזק שנגרם מלבד נזק שנגרם בזדון או בעקבות עבירה על החוק

מה זה ביטוח מגבלת השתתפות עצמית - CDW ו-TP?

בכל השכרת רכב קיים רובד ביטוחי בסיסי שחייבים לרכוש והוא מורכב משלושה מרכיבים: הראשון - CDW - קובע מקסימום דמי השתתפות במקרה של נזק. השני - TP - קובע מקסימום דמי השתתפות במקרה של גניבה. השלישי - TPL/SLI - ביטוח צד ג' לגוף ולנפש.

שלושת הביטוחים כלולים לרוב באתרי השכרות הרכב השונים (הישראלים והבינלאומיים), אך לעיתים הם אינם כלולים במחיר ואז תחויב לרכוש אותם בדלפק בעת איסוף הרכב. אם הזמנת באתר הפונה לקהל האמריקאי, דוגמת אקספדיה/Expedia וודא שאכן ביטוחי החובה הללו כלולים במחיר.

במקרה של נזק השוכר יישא בעלות הנזק עד לגובה דמי ההשתתפות העצמית, הכתובים בתנאי השכירות. בד"כ הסכומים נעים בין כ-400 אירו ועד לכ-2500 אירו. כלומר, במידה ונוצר נזק לרכב והוא נהרס לגמרי, גם אם באשמת השוכר, ההשתתפות העצמית של השוכר תהיה עד 2500 אירו. חברות ההשכרה השונות קובעות דמי השתתפות שונים ותמיד עדיף לשכור רכב עם דמי השתתפות נמוכים ככל שניתן.

חשוב להדגיש כי אין פוליסה או הרחבת כיסוי בעולם המגינה על השוכר במקרה שהנזק נגרם בעקבות עבירה שלו על החוק או על תנאי חברת השכרת הרכב. כלומר אם נהגת בשכרות או שנסעת בדרך לא סלולה, למרות שחוזה השכרת הרכב אוסר עליך מפורשות, כל חברת השכרה וכל חברת ביטוח תתנער מלפצות אותך ואתה תישא במלוא הנזק.

CDW = Collision Damage Waiver = מגבלת השתתפות עצמית לנזק
TP = Theft Protection = מגבלת השתתפות עצמית במקרה גניבת הרכב
TPL/SLI = Thrid Party Liability / Supplementary Liability Insurance = ביטוח צד ג'
PDW/LDW = Partial Loss Damage Waiver = מושג המתייחס אל CDW ואל TP יחדיו

מה זה ביטול השתתפות עצמית - SCDW / STP?

זוהי הרחבה לביטוח הבסיסי המסופק ע"י חברת השכרת הרכב. הרחבה זאת מבטלת את סכום ההשתתפות העצמית או מקטינה אותו לסכום נמוך יותר מאשר הסכום בכיסוי הבסיסי. במקרה של נזק כלשהו, דמי ההשתתפות העצמית יהיו נמוכים יותר - עד 200 אירו או שהשוכר יהיה פטור מהם לגמרי, מלבד דמי טיפול בסכום של כ-50 אירו, שהחברה תגבה מהלקוח. בד"כ הרחבה זאת לא תחול על נזקים שנגרמו לשמשות, מראות, פנסים, צמיגים או מרכב תחתון אלא אם מדובר על תאונה כוללת בה גם רכיבים אלו נפגעו. לרוב, רכישת ההרחבה הנ"ל תקטין או תבטל את דמי הפקדון אותם נועלים לשוכר בכרטיס האשראי בעת קבלת הרכב. זהו הביטוח היקר אותו יציעו לכם בדלפק המקומי בעת איסוף הרכב, מחירו עומד על כ-20 אירו ליום וזוהי הפרה החולבת של חברות השכרת הרכב בחו"ל. ברוב הסוכנויות בחו"ל מתבצעת שיטת מכירה אגרסיבית של פוליסת ביטול ההשתתפות העצמית, בצורה בה הסוכן מדגיש כי הביטוח שיש ללקוח אינם מספיקים ולא יכסו אותו בכל מיני מקרים וכן מלחיץ את הלקוח שאם לא ירכוש את הביטוח הוא ינעל דמי פקדון מכרטיס האשראי, דבר שהוא מקובל וסטנדרטי בעולם השכרת הרכב. הלקוח צריך לדעת בדיוק אילו ביטוחים הוא רכש ולהמנע מקניית כפל ביטוחים.
SCDW = Super Collision Damage Waiver
STP = Super Theft Protection

מה זה ביטוח החזר השתתפות עצמית?

ביטוח חיצוני לחברת השכרת הרכב, מסופק ע"י חברת ביטוח ומרחיב את ההגנה על השוכר. חברת הביטוח מתחייבת לשלם לשוכר כל תשלום ששולם על ידו לחברת השכרת הרכב או לגורמים אחרים (בית מלון, מונית) בהתאם לתנאי הפוליסה ועל מקרים שהוסכמו מראש. השוכר יאסוף את הקבלות, ישלם את התשלומים לספקים המקומיים ולאחר שובו ארצה מהחופשה, ישלח את כל הפרטים על הנזק והחיובים שנגבו ממנו, ויקבל בחזרה את הסכומים במלאום. זהו הכיסוי הנרחב ביותר ומגן על השוכר גם במקרים של שריטות קלות לרכב, נזקי פחחות, שמשות ומראות, צמיגים, גרירה, אבדן מפתחות ואף החזר דמי הטיפול בתאונה. מחיר הכיסוי זול יחסית לעומת כיסוי ביטול החזר השתתפות עצמית (כחצי מחיר) ונרחב יותר - כלומר זהו הביטוח עם יחס עלות תועלת הטוב ביותר. החסרון היחיד הינו בכך שעל השוכר לשלם את הנזקים בחו"ל ולדאוג להשבתם לאחר חזרתו ארצה. על הלקוח לשים לב לאותיות הקטנות ולהחרגות הפוליסה. למשל בפוליסה של פספורט כארד לא יוחזרו דמי מנהלה או תשלום על אבדן מפתחות / גרירה ואילו בפוליסה של Cover Genius הם כלולים.
Excess Refund = החזר השתתפות
Full Protection = הגנה מלאה

שאלות נפוצות לגבי ביטוח הרכב השכור

מה ההבדל בין תכנית ביטול השתתפות עצמית לביטוח החזר השתתפות עצמית?

כדאי להסתכל על התרשים בתחילת המאמר. תכנית ביטול ההשתתפות העצמית תוצע לך בעת ביצוע ההזמנה מחברת ההשכרה או אצל סוכני נסיעות מסויימים ובעיקר בעת איסוף הרכב בחו"ל ע"י הנציג המקומי של חברת ההשכרה. היא תגן עליך מתשלום על נזקים או במקרה של גניבת הרכב, אך חשוב להכיר את תנאיה (האם נזק לצמיגים כלול במחיר?). ביטוח החזר השתתפות עצמית הוא ביטוח שלא קשור לחברת ההשכרה. הוא יוצע לך בעת הזמנה באתרי ההשכרה הגדולים ובסוכנויות מסויימות. לעיתים המינוחים מבלבלים וצריך לשים לב מה מוצע לך בעצם. תכנית ההחזר מגינה עליך במקרה ששילמת לחברת ההשכרה בגין נזק לרכב ואילו חברת הביטוח תחזיר לך את הכסף ששולם. גם כאן חשוב להבין את התנאים וההחרגות.

האם ביטוח השכרת הרכב מכסה נזק לרכוש הפרטי שלי או לנזקי גוף שלי ושל יתר הנוסעים?

בד"כ כיסוי נזק לרכוש במהלך נסיעה לחו"ל נכלל בפוליסת ביטוח הנסיעה לחו"ל ולכן נזקים מסוג זה יש להפנות לביטוח הנסיעה לחו"ל ולא לביטוח השכרת הרכב. כנ"ל לגבי נזקי גוף. למרות זאת, יתכנו חברות השכרת רכב שיספקו כחלק מהמחיר או בתוספת תשלום הגנה מפני נזק לרכוש או לגוף, אך ברוב המקרים מדובר על כפל ביטוחי מיותר.

איזה סוג ביטוח אתם ממליצים מבחינת עלות/תועלת לשוכר רכב בחו"ל?

ראשית חשוב להבין כי כל השכרת רכב בחו"ל כוללת ביטוח מגבלת השתתפות עצמית, כך שהתשלום המקסימלי במקרה של תאונה (שאיננה כתוצאה מעבירה על החוק) הוא בד"כ בין 1,000₪ לכ-10,000₪. בכדי למזער את הסיכון על הסכום הנ"ל הפוליסה הזולה ביותר שניתן לרכוש היא בד"כ פוליסת החזר השתתפות עצמית והיא גם בד"כ המקיפה ביותר לעומת הוספת ביטול השתתפות עצמית בדלפק חברת ההשכרה. כמובן שבין חברות השכרת רכב שונות, סוכני תיירות שונים וחברות ביטוח שונות יהיו הבדלים, אך זהו הכלל.

מהם החסרונות המשמעותיים של ביטוח החזר השתתפות עצמית?

החסרון העיקרי הוא שמדובר על תביעה לקבלת החזר כספי. אתה כלקוח של המבטח(חברת ביטוח), צריך להגיש את כל המסמכים, באופן ובאמצעים שהמבטח קובע ולהמתין להחזר הכספי. עד להחזר הכספים, דמי ההשתתפות העצמית נגבים מכרטיס האשראי שלך, כך שאם הסדר האשראי שלך לא דוחה תשלומים בחו"ל ומחייב אותם מחשבון העו"ש שלך באופן מיידי, ייתכן והתשלום ייגבה ממך מיד עם החזרת הרכב ויקח כשבוע עד שתקבל את ההחזר לחשבון הבנק. במידה והסדר כרטיס האשראי שלך דוחה תשלומים מחו"ל יחד עם יתר החיובים עד למחזור החיוב הבא, סביר שההחזר יגיע לחשבון הבנק לפני הורדת החיוב בפועל.

האם ניתן לרכוש ביטוחי השכרת רכב בחו"ל גם כאשר אני כבר בחו"ל?

כן, בשונה מביטוח נסיעה לחו"ל, שיש להפעילו טרם עזיבת הארץ, ביטוח השכרת רכב מתייחס למועד תחילת השכרת הרכב. במידה ואתה כבר בחו"ל והחלטת באופן ספונטני לשכור רכב, ניתן להוסיף ביטוחים המתייחסים להשכרת הרכב בלבד מחברת הביטוח או מחברת השכרת הרכב, בעת איסוף הרכב.

מהם היתרונות המשמעותיים של תכנית ביטול השתתפות עצמית לרכב שכור בחו"ל?

ביטול השתתפות עצמית יעיל בכך שהוא נרכש בד"כ ישירות מחברת השכרת הרכב המקומית. מכיוון שכך - עובדי החברה בדלפק לא "ינעלו" פקדון בכרטיס האשראי או שינעלו פקדון בסכום מופחת, דבר המקל על מי שיש לו מגבלה במסגרת כרטיס האשראי. כמו כן, עובדי החברה המקומית יקלו בבדיקת הרכב בעת החזרתו מכיוון שגם אם הוא ניזוק, אתם מכוסים ולכן לא "יחפשו" אתכם. היתרון המשמעותי ביותר הינו כשם הפוליסה - הוא מבטל את חלקכם בתשלום הנזק ונותן לכם ראש שקט. מצד שני - חשוב לוודא את האותיות הקטנות של הפוליסה, מכיוון שלרוב היא כוללת החרגות רבות למקרים נפוצים, וכך אתם עלולים להשאר עם עוגמת נפש ועם חור בכיס. חשוב להבין שלמרות שביטול השתתפות עצמית מוצגת כמוצר "פרימיום" או כמוצר הכי טוב וכך גם עלותו הגבוהה, הוא דווקא אינו הכי נרחב וברוב המוחלט של המקרים הוא מחריג נזקים נפוצים כמו נזקים לשמשות, מראות, פנסים, צמיגים ומרכב תחתון. כלומר - למרות שזה הביטוח הכי יקר, דווקא בנזקים הכי נפוצים אתם תישארו לא מכוסים ויחול עליכם תשלום בגובה מלוא הנזק.

האם ביטול השתתפות עצמית מגן עליי מכל נזק?

למרות שביטול השתתפות עצמית משווק כביטוח הכי טוב מפני תשלום בגין נזקים, הוא מכיל החרגות שמשאירות את הלקוח חשוף. אם מרכיב מוחרג יפגע שלא כחלק מתאונה כוללת, יחול התשלום המלא בגין הנזק לרכיב על השוכר. רכיבים מוחרגים הם לרוב הנזקים הנפוצים: שמשות, מראות, פנסים, צמיגים, גג, מרכב תחתון ותוך חלל הרכב, כגון ריפוד ואביזירים. דוגמא למקרה מכוסה: הרכב עבר תאונה כוללת בה נפגעו גם מרכיבים מוחרגים כמו שמשה או מראה - מקרה כזה לא יחול נזק על השוכר. דוגמא למקרה מוחרג: השוכר פגע בשמשה או צמיג בעת חניה. במקרה כזה מלוא הנזק למרכיב יחול על השוכר, למרות שרכש את הביטוח "הטוב ביותר" לכאורה.

האם ביטול השתתפות אכן אומר שלא אשלם במקרה של נזק?

התשובה המתבקשת היא שלא תשלם כלל במקרה של נזק, נכון? אז זהו שחברות ההשכרה לא הוגנות! לא מספיק שזה הביטוח הכי יקר, חברת ההשכרה תגבה במקרה של נזק "דמי ניהול" או "דמי אדמיניסטרציה" בסכום שנע סביב ה-50€. ההסבר ההגיוני לכך הוא לעודד שוכרים לנסות ולשמור על הרכב השכור או להמנע מלפגוע ברכב בזדון לאחר שרכשו תכנית ביטול השתתפות. כלומר ששוכרים מסויימים לא ינצלו זאת לרעה.

האם הביטוחים מגינים עליי גם אם הנזק באשמתי?

כן ולא. הביטוחים יגנו עליך אם הנזק נגרם בתום לב. הביטוחים לעולם לא יגנו עליך אם הנזק נגרם כתוצאה ממעשה פלילי ועבירה על חוקי המדינה (למשל נהיגה בשכרות) או עבירה על תנאי השכרת הרכב (למשל נהיגה בדרכי עפר) או נזק בזדון.

האם אתם מוכרים ביטוח השכרת רכב בחו"ל?

לא, אנחנו לא מוכרים ביטוח השכרת רכב בחו"ל אך חלק מהשכרות הרכב שאנו מציעים כוללות תכנית ביטול השתתפות עצמית ו/או ביטוח החזר השתתפות.

במהלך חניה פגעתי בעמוד נמוך והרכב נפגע, האם אני מוגן?

רוב הביטוחים כוללים סעיף החרגה במקרה של רשלנות. לכן בכדי להיות בטוחים עדיף לדווח כי הרכב נמצא פגום, שלא באשמתכם. הסיבה לכך היא שהסעיף הזה לא הוגן כלפי המבוטח ונתון לפרשנות שעלולה לפגוע בו.

בעת החזרת הרכב נמצאה פגיעה שאני בטוח שלא גרמתי לה, מה אפשר לעשות?

ניקח צעד אחד אחורה - חשוב להקפיד ולהתעקש לסמן כל נזק, גם אם מדובר על שריטה מינורית והנציג מתעקש שזה בסדר. יש להסביר לו שאתה רוצה להיות רגוע ושזה יופיע בדוח. ניתן גם לצלם את מצב הרכב ולהקפיד לבדוק אותו במקום מואר. אם זאת שעת לילה או שהרכב נמסר בחניון חשוך, מומלץ להזיז אותו לנקודה מוארת יותר ולבצע שם את הבדיקה. אם בכל זאת הגעת למצב שנמצא נזק שאתה חושב שלא נגרם במהלך ההשכרה שלך, עדיף לקבל עליו אחריות ולפנות לחברת הביטוח לשם קבלת החזר השתתפות עצמית. חשוב להבין, חברות הביטוח ישלמו על נזקים אשר התרחשו במהלך תקופת ההשכרה המבוטחת ולכן גם אם לדעתך הנזק לא התרחש במהלך ההשכרה, שמור את הדעה הזאת לעצמך. כבר דווחו מקרים בהם חברת הביטוח התנערה מהנזק כאשר לקוח מבוטח שיתף את חברת הביטוח כי לדעתו חברת ההשכרה סתם "דחפה" לו את הנזק וכי הוא בטוח שהנזק היה שם עוד קודם.

האם חייבים ביטול השתתפות עצמית?

לא. לא חייבים לרכוש את תכנית ביטול ההשתתפות העצמית של חברת ההשכרה. למרות שהנציג שיעמוד מולך בעת קבלת הרכב השכור בחו"ל יהיה מאוד נחרץ ואף יפחיד אותך. צריך לזכור שמכירת תוספות בעת איסוף הרכב הינה אפיק ההכנסות החשוב ביותר לחברות ההשכרה. הוסף את הביטוח בדלפק רק אם תכננת זאת ובמחיר שמתאים לך.

האם חייבים ביטוח החזר השתתפות עצמית?

לא. ביטוחים זה עניין של ניהול סיכונים. אם הביטוח נשמע יקר מדי ביחס לסיכוי שתאלץ להפרד מדמי הפקדון בעקבות תאונה או גניבת הרכב, וותר עליו.

מה זה ביטוח PAI?

Personal Accident Insurance - זהו ביטוח בגין נזקים אישיים לגוף ולנפש. תפקידו להגן על הנהג והנוסעים במקרה של נזק גופני. אין צורך לרכוש ביטוח שכזה במיוחד, מכיוון שכל ביטוח נסיעה לחו"ל מכיל בראש ובראשונה ביטוח רפואי לכל מקרה רפואי בחו"ל, גם בעקבות תאונת דרכים. כמובן שאם ביטוח שכזה כלול במחיר, אז זאת תוספת שניתן להשאיר ולהנות מכפל ביטוחי.

מה זה ביטוח PEP / PEC?

Personal Effects Protection / Personal Effects Coverage - ביטוח רכוש פרטי אשר ניזוק או נגנב מהרכב השכור. בד"כ יהיה כלול כחלק מביטוח הנסיעה לחו"ל.

מה זה ביטוח SLI?

Supplementary Liability Insurance - שם מקביל לביטוח TPL - זהו ביטוח צד ג' לנזקי גוף ונפש והוא כלול בד"כ במחיר ברוב החוזים. אם הוא אינו מופיע בשובר ההשכרה, תחוייבו להוסיפו.

מה זה ביטוח TPL?

Thrid Party Liability - שם מקביל לביטוח SLI - זהו ביטוח צד ג' לנזקי גוף ונפש והוא כלול בד"כ במחיר ברוב החוזים. אם הוא אינו מופיע בשובר ההשכרה, תחוייבו להוסיפו.

מה זה ביטוח RA / RAP?

Roadside Assistance Protection - שירותי דרך. כל חברות ההשכרה מספקות רמה כזאת או אחרת של שירותי דרך הכלולים במחיר הבסיס, גם אם סעיף זה לא מופיע בתנאי ההשכרה. חלקן ימכרו שירותי דרך מורחבים בתוספת תשלום (ראו RSN).

מה זה ביטוח SACA?

Accessory Theft Cover - ביטוח גניבת ציוד מושכר, כגון מכשיר ניווט, גגון, מושבי בטיחות לילדים וכו'. מקובל בעיקר בדרום אמריקה ונועד להגן על השוכר במקרה של גניבת / אובדן ציוד מושכר.

מה זה ביטוח RSN?

Roadside SafetyNet - הרחבת שירותי הדרך של חברת אוויס / באדג'ט. השירות מרחיב את שירותי הדרך הכלולים גם למקרים של אבדן מפתח/שלט, החלפת גלגלים, תדלוק והנעת הרכב (במקרה של התרוקנות המצבר), אשר אינם כלולים בחינם בחבילת שירותי הדרך הבסיסית.

מה זה ביטוח CDW?

Collision Damage Waiver - מגבלת השתתפות עצמית לנזק. קרא את התשובה המורחבת בתחילת המאמר.

מה זה ביטוח SCDW?

Super Collision Damage Waiver - ביטול השתתפות עצמית לנזק. קרא את התשובה המורחבת בתחילת המאמר.

מה זה ביטוח NOC?

Non operation charge - סעיף הנפוץ בהשכרות רכב ביפן ומתייחס לאבדן הכנסות של חברת ההשכרה בעקבות השבתת הרכב בעת שהוא עובר תיקון כתוצאה מתאונה.

שקט נפשי עם הביטוח הטוב בעולם

לא כל הפוליסת נולדו זהות, להלן השוואה עם הפוליסות הנפוצות בישראל:

סעיף שירביט, הפניקס / Passport Card Cover Genius
מבטח ישראלי בינלאומי
גובה הכיסוי 2,000 $ 79,200 $
החזר כספי בתוך 30 יום 7 ימים
אובדן/החלפת מפתח
גניבה, וונדליזם או שריפה
נזק לגג ולמרכב תחתון
שמשות, מראות ופנסים
גלגלים ופנצ'רים
בקשת החזר בשירות עצמי
ביטול חינם בשירות עצמי
דמי טיפול/מנהלה
גרירה וטיפולי דרך
נזקי מזג אוויר (למשל ברד)
החלפת רכב פגום
פיצוי חברת ההשכרה על אבדן הכנסות
מכסה את כל הנהגים
כיסוי נהיגה בדרכי עפר
כיסוי עבירות תנועה
כיסוי רכב מלוכלך
כיסוי נזק לפנים הרכב (ריפוד/ציוד)

*הטבלה מובאת לנוחות השוואה בלבד ואינה מחייבת. הפוליסות המלאות מפורטות באתרי החברות

הסבר ביטוחים מפורט

הסבר מעמיק לפי חברה

הסבר על הביטוח של אקספדיה

הסבר על הביטוח של רנטאלקארס

תמונת רקע רכב מסחרי טיול תרמילאים